La mesura, si no es prorroga el Reial Decret Llei 8/2020, seguirà vigent fins el 3 de maig de 2020
La moratòria suspendrà el deute hipotecari: no s’haurà de pagar ni el capital ni els interessos i, a més, no s’aplicarà la clàusula de venciment anticipat ni els interessos moratoris.
Una de les mesures previstes al Reial Decret 8/2020, la norma aprovada pel Govern per a pal·liar l’impacte econòmic del COVID-19, que més trascendència social i mediàtica ha tingut ha estat la moratòria hipotecaria per a l’adquisició de vivenda habitual per a deutors en situació de vulnerabilitat econòmica. L’objectiu de la mesura es protegir als col·lectius econòmicament més dèbils, evitant que siguin desnonats dels seus habitatges per no poder fer front a les quotes hipotecaries a causa de la crisis sanitària.
La moratòria es pot sol·licitar fins 15 dies després de la pèrdua de vigència del Reial Decret Llei 8/2020, que segons la disposició final dècima, es d’un mes des de la seva entrada en vigor, és a dir, des del 18 de març de 2020. Per tant, si el Govern no decideix prorrogar les mesures, ja no es podrà sol·licitar la suspensió hipotecaria a partir del 3 de maig de 2020.
Àmbit d’aplicació
Segons l’article 8 del Reial Decret 8/2020, la moratòria s’aplica tant als contractes de préstec com als crèdits garantits amb hipoteca immobiliària, sempre i quan el deutor es trobi en algun dels supòsits de vulnerabilitat econòmica que preveu la pròpia norma. A més, la mesura s’aplicarà també, amb les mateixes condicions previstes per al deutor hipotecari, als fiadors i avalistes respecte les seves vivendes habituals.
Així mateix, la norma preveu, a l’article 10, que els fiadors i avalistes no deutors que es trobin en els supòsits de vulnerabilitat previstos puguin sol·licitar al creditor que es dirigeixi primer contra tot el patrimoni del deutor principal, tot i que en el contracte haguessin renunciat de forma expressa al benefici d’excussió.
Efectes de la moratòria
Un cop l’entitat creditora hagi concedit la moratòria, la hipoteca es suspendrà durant el termini estipulat, la qual cosa suposa que no podrà exigir-se el pagament de la quota hipotecaria, ni de cap dels conceptes que l’integren. A més, no es meritaran interessos de demora ni podrà aplicar-se la clàusula de venciment anticipat. Pel que fa als interessos moratoris, l’article 15 preveu que no s’aplicaran a tots els contractes afectats per la moratòria durant el termini de vigència de la mesura.
Supòsits de vulnerabilitat
El Reial Decret Llei 8/2020 preveu una sèrie de casos en els que es considera que el deutor es troba en situació de vulnerabilitat econòmica i, per tant, pot ser beneficiari de la moratòria. Alguns d’aquests supòsits, que estan íntegrament enumerats a l’article 9, son que el deutor hipotecari no tingui feina, sigui professional o empresari i hagi patit una pèrdua de, al menys, un 40% dels seus ingressos o que la quota hipotecaria, les despeses i subministres bàsics resulti superior o igual al 35% dels ingressos nets que percebin conjuntament els membres de la unitat familiar.
En cas que algú sol·liciti la moratòria sense complir amb qualsevol dels requisits exigits al Reial Decret 8/2020, o que alteri la seva situació de forma voluntària per poder ser beneficiari de la mesura, haurà de respondre de tots els danys i perjudicis, que no podran ser inferiors al benefici indegudament obtingut, així com de les despeses generades, sense perjudici d’altres responsabilitats que poguessin derivar-se de l’actuació.
